Invertir en casas con Exporo, bloques de interés y similares: ¿es este el futuro del sector inmobiliario?

¿Financiación de bienes raíces a través de la multitud? ¿Es eso posible? Plataformas como Exporo, Zinsland, Zinsbaustein, Kapitalfreunde, Home Rocket y muchas más muestran cómo, siendo un profano, se puede invertir en bienes raíces de forma rápida y sencilla. Las mejores razones para invertir: buenos rendimientos, plazos cortos, riesgo manejable y posibilidad de fácil diversificación. ¿Pero qué tan serias son estas ofertas para los pequeños inversores? Hablamos con los responsables de Exporo y Zinsbaustein sobre riesgos y efectos secundarios:

EXPO

Esta plataforma fue desarrollada por Simon Brunke, el Dr. Björn Maronde, Tim Bütecke y Julian Oertzen. Aquí los inversores pueden invertir cantidades a partir de 500 euros en proyectos inmobiliarios profesionales de su elección. Se beneficia de plazos cortos (promedio de 24 meses) y altos rendimientos (5 a 6 por ciento anual). Desde 2014, la start-up fintech ha cofinanciado con éxito 48 proyectos inmobiliarios y negociado más de 63 millones de euros en capital. El procedimiento estandarizado desarrollado por Exporo tiene como objetivo ofrecer a los inversores la oportunidad de evaluar y comparar proyectos de un vistazo. Ya se han devuelto a los inversores más de 11,3 millones de euros. Simon Brunke es responsable de finanzas y ventas de Exporo. Aquí responde las preguntas más importantes sobre Exporo.

Señor Brunke, ¿ha invertido usted mismo en proyectos?

SIMON BRUNKE: Invierto regularmente en nuestros proyectos. He realizado alrededor de 30 inversiones de forma privada a través de exporo.de.

Como profano, ¿cómo sé en qué proyectos puedo invertir? ¿Hay alguna ayuda de tu parte?

Nuestros proyectos no sólo están dirigidos a personas con experiencia en inversiones, sino también a todas aquellas personas que poco a poco se están acostumbrando a otras formas de inversión. Ese es nuestro objetivo: democratizar las inversiones inmobiliarias y promover una gestión autodeterminada de las inversiones. Todo se describe de forma muy comprensible en nuestra plataforma para que podamos mantener los obstáculos lo más bajos posible para los interesados. Además, informamos a los inversores y a las partes interesadas sobre temas financieros en distintos puntos.

¿Cuál es la principal diferencia con plataformas como Zinsland o Home Rocket?

En comparación con Home Rocket, por ejemplo, en Exporo no existe un umbral de financiación. Garantizamos a nuestros desarrolladores de proyectos que recibirán el capital acordado contractualmente a través de nosotros si decidimos trabajar juntos y ofrecer en nuestra plataforma. Por lo demás, las plataformas Home Rocket y Zinsland se parecen a primera vista a nuestra plataforma: inversiones directas transparentes en proyectos inmobiliarios seleccionados. De nuestros 63 empleados, 18 sólo se ocupan de comprobar y apoyar proyectos; además, contamos con un equipo complementario de fundadores, para que las áreas estén bien distribuidas. Otra ventaja es que llegamos temprano al mercado, tenemos una gran experiencia y cubrimos más de la mitad del mercado de crowdinvesting inmobiliario alemán.

¿Cree que su mercado crecerá? ¿Y cómo ve el futuro para Exporo?

En realidad, los números hablan por sí solos. Hemos cofinanciado con éxito más de 51 proyectos inmobiliarios y gestionado un capital de unos 70 millones de euros. Ya se han devuelto a los inversores más de 11 millones de euros. Recientemente recibimos otros 8 millones de euros de financiación de varios inversores. En el siguiente paso, desarrollaremos nuevos vehículos financieros para ampliar la gama de productos. También están pendientes la regulación de nuestras ofertas a través de BaFin y la estrecha cooperación con entidades de crédito. A ello se suma la continua expansión de los volúmenes negociados anualmente y la ampliación del equipo de Exporo, especialmente en el sector inmobiliario. Creemos firmemente que las inversiones online en bienes raíces, tal como las ofrecemos y tal como están establecidas actualmente, tienen un gran futuro.

Bloque de construcción de intereses

Zinsbaustein fue fundada en 2015 por FinLeap GmbH y Sontowski & Partner GmbH. Los chicos de Berlín ofrecen a los inversores la posibilidad de invertir en préstamos para proyectos de construcción a partir de sólo 500 euros. Ya es posible registrarse en la plataforma desde junio de 2016. La empresa, todavía relativamente joven, ha cobrado impulso rápidamente y quiere ponerse a la altura de la competencia. Una vez seleccionado el proyecto, el dinero se puede transferir a una cuenta de depósito en garantía en el proveedor de servicios de pago secupay AG. Una vez que llega allí, se acumulan intereses. Frank Noé es cofundador y CIO de Zinsbaustein. Es responsable del desarrollo empresarial, la estrategia y la adquisición de proyectos. En la entrevista con asw informa sobre las particularidades de los bloques de construcción de interés.

Señor Noé, ¿qué oportunidades y sobre todo riesgos tiene un inversor privado?

FRANK NOÉ: En cuanto a los riesgos: dado que el capital de los inversores colectivos se entrega como préstamo subordinado, el reembolso no está garantizado. Si un promotor de un proyecto quiebra y la masa de la quiebra sólo alcanza para cubrir los créditos del banco, los inversores pueden perder sus créditos. Sin embargo, no existe ningún pasivo u obligación de realizar aportes adicionales, por lo que el riesgo máximo es la pérdida del monto invertido. Además, todo inversor debe ser consciente de que su capital permanece inmovilizado mientras dure el proyecto. Si necesita dinero antes de que finalice el plazo, no puede salir anticipadamente.

¿Cómo sé en qué proyectos puedo invertir con poco riesgo? ¿Hay alguna ayuda de tu parte?

En principio, sólo ofrecemos proyectos que tengan un perfil de oportunidad/riesgo de primera clase. No tenemos proyectos de alto riesgo, por eso siempre ofrecemos un tipo de interés del 5,25 por ciento y no trabajamos con diferentes clases de riesgo, como a veces lo hacen otras plataformas.

Convénzame breve y sucintamente de por qué yo, como profano, debería registrarme en su sitio web e invertir.

¡La creación de riqueza privada es cada vez más importante! Actualmente, las bajas tasas de interés y la inflación dificultan la creación de riqueza. Zinsbaustein.de ofrece una de las pocas opciones de inversión que puede alcanzar una rentabilidad del 5,25 por ciento y con un atractivo perfil de oportunidad/riesgo.

¿Qué conocimientos necesita un inversor?

En primer lugar, los inversores deben saber cómo y en qué están invirtiendo. El crowdinvesting es un préstamo subordinado con riesgo de impago que todo inversor debe comprender. Luego animamos a los inversores a que se familiaricen con los proyectos. Los conocimientos básicos de bienes raíces no hacen daño. Describimos los proyectos y el promotor en detalle; Siempre recomendamos que eches un vistazo tanto al desarrollador como al proyecto.